銀行業(yè)危機不可避免地會導致航運危機
日期：2026-03-22 19:54:25
瑞銀意外地成為了一家航運銀行
銀行可能有問題，也可能沒有。今天我們唯一能肯定的是，瑞銀已經(jīng)收購了希臘私人客戶業(yè)務，該業(yè)務曾是瑞信的寶貴資產(chǎn)；因此，瑞銀意外地成為了一家航運銀行，而幾年前意外地成為航運銀行的德意志銀行又一次被推到了風口浪尖。
美國有很多小型銀行，其中大多數(shù)我們從未聽說過。說實話，去年圣誕節(jié)時你聽說過硅谷銀行嗎？美聯(lián)儲對美國經(jīng)濟中這一重要領域的密切關注似乎正在取得成效。
我們需要意識到的是，貨幣世界的大眾此刻如驚弓之鳥。已經(jīng)發(fā)生的一件大事是，利率的變動使得債券價值大幅重估，“損失社會化，收益私有化”——過去16年來權勢者的主要愛好，現(xiàn)在以債券持有面值而不是以其微不足道的息票凈現(xiàn)值計價，取代了“量化寬松”，成為把損失留給窮人、把錢撒給富人的方式。
利率再次變成實際數(shù)字
從航運的角度來看，利率再次變成實際數(shù)字會產(chǎn)生兩個后果。其中一個對我們來說絕對是好消息——隨著投資回報的減少，保險費一直在上升的趨勢可能會再次開始放緩，盡管這只是我個人的淺薄觀點——我們還是可能會看到過去20年沖擊世界保險市場的廉價資金墻將全面回來，因為大量的資金被浪費了。
債券對保險公司來說很重要，因為傳統(tǒng)觀點一直認為，盡管保險公司可以隨心所欲地使用其自由準備金，購買黃金、土地、畫作，甚至股票，但承諾準備金應該用于政府債券等資產(chǎn)，而在保賠保險等長尾保險中，絕大多數(shù)準備金都是承諾準備金。
另一件事要記住的是,如果我們發(fā)現(xiàn)自己處于銀行業(yè)危機中——如果我明白人們一直告訴我它與硅谷銀行并不是新事物,而是基本銀行錯誤使然——如果我們發(fā)現(xiàn)自己在銀行業(yè)危機中，那么航運危機很有可能緊隨其后，因為想要在國際上銷售商品的人需要信用證，而信用證來自銀行。
這里也有一個轉折。如果銀行業(yè)不幸陷入危機，班輪運營商受到的打擊可能比不定期船行業(yè)要小，因為盡管散貨船和油輪上幾乎所有的貨物都是靠提單運輸?shù)?，但?jù)估計，多達一半的集裝箱裝載的貨物都是靠運單運輸?shù)模驗樗鼈兌际侵边_。
這對班輪行業(yè)來說是個好消息。一些已經(jīng)停航的航次正重啟，亞洲內(nèi)部的業(yè)務正在蓬勃發(fā)展。毫無疑問，同樣的情況也可能發(fā)生在北歐和北美。
我認為我能提供的最好的建議是——如果你正在考慮一艘新船，而不是因為替換舊船不得不做，我建議你三思而后行。
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